Mapa de Responsabilidade de Crédito
A Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) é uma base de dados, gerida pelo Banco de Portugal, com informação prestada pelas entidades participantes (instituições que concedem crédito) sobre os créditos concedidos aos seus clientes e também sobre as responsabilidades de crédito potenciais que representem compromissos irrevogáveis.
A CRC tem como principal objectivo apoiar as entidades participantes na avaliação do risco da concessão de crédito. Para o efeito, estas entidades podem aceder à informação agregada das responsabilidades de crédito de cada cliente.
Qualquer pessoa tem o direito de ser informada sobre o conteúdo dos registos que, em seu nome, existam na CRC, de acordo com as disposições constitucionais e legais que protegem os cidadãos.
O Mapa de Responsabilidades de Crédito pode ser obtido através da Internet (ver link abaixo) ou pedido presencialmente ou por escrito.
O que é o spread
O spread é a margem de lucro dos bancos. Os bancos compram o dinheiro a uma determinada taxa de juro (na zona Euro é usada como referência a taxa Euribor) o spread é a margem que os bancos adicionam à Euribor.
O que é o LTV
O LTV é o Loan To Value, ou seja a relação financiamento-garantia. A garantia do seu crédito habitação é a sua casa, pelo que se esta valer 100.000€ e o seu crédito for no valor de 85.000€, significa que o seu LTV é de 85%. O valor máximo do LTV é 100%, sendo que a avaliação do valor do imóvel, está sempre a cargo do banco e o valor atribuído pelo avaliador deve respeitar os valores praticados no mercado, não necessariamente o preço de venda do imóvel.
Crédito habitação com taxa fixa
A taxa de juro mantém-se fixa durante a vida do empréstimo, pelo o que a prestação mensal se mantém inalterada. Deste modo é mais fácil fazer uma planificação financeira mais rigorosa, porque as subidas na taxa de juro não irão aumentar as prestações. No entanto, também não se beneficia com as possíveis descidas da taxa de juro, pelo que se estará a pagar um preço superior. Além do mais a comissão de amortização antecipada deste tipo de financiamento tende a ser superior à da taxa variável.
Crédito habitação com taxa variável
Está sujeito às variações da taxa de juro varia durante a vida do empréstimo. A revisão ou modificação periódica da taxa de juro depende do tipo de indexante (referência) contratado: Euribor a 3, 6 ou 12 meses.
Comissão de amortização antecipada
É a comissão cobrada pelo banco, quando se paga o crédito antes do tempo. Por lei, esta comissão não pode ser superior a 0,5%, caso se trate de um empréstimo com taxa de juro variável. Isto significa que se hoje vender a sua casa e liquidar o empréstimo no valor por exemplo de 1000.000€, tem que pagar não só esse valor, mas também 500€ de comissão.
Capital
Montante, excluindo juros, emprestado por uma instituição de crédito.
Juro
Montante devido ao credor (instituição de crédito), como remuneração do crédito atribuído e que se vem somar ao capital.
Taxa de juro
Percentagem aplicada ao capital para determinar o total da remuneração devida ao credor.
Taxa Anual Efectiva Glogal (TAEG)
Custo total do crédito para o consumidor (despesas de cobrança de reembolsos e pagamentos de juro, bem como restantes encargos obrigatórios a suportar pela entidade credora), expresso em percentagem anual do montante do crédito concedido.
Prazo de vencimento
O Prazo de vencimento é o Numero de dias / meses a contar do qual de vence o credito sendo este o prazo a que o mesmo ficou sujeito ou acordado.
Data precisa em que um pagamento/prestação deve ser efectuado.
Mensalidade ou prestação
Valor devido/pago, por mês, ao credor (instituição de crédito).